【商业车险必买的哪几种险】在购买商业车险时，很多车主都会面临一个常见问题：到底哪些险种是必须买的？虽然交强险是国家强制要求的，但商业车险中的部分险种对于保障自身利益和降低风险同样重要。以下是对商业车险中必买险种的总结，并附上详细对比表格，帮助你更清晰地了解每种险种的作用与适用情况。
一、必买险种介绍
1. 第三者责任险（商业三者险）
这是最基础也是最实用的险种之一。它主要承担因交通事故造成第三方人身伤亡或财产损失的赔偿责任。随着车辆保有量增加，事故率上升，该险种已成为大多数车主的首选。
2. 车辆损失险（车损险）
车损险主要用于赔付自己车辆因碰撞、自然灾害、意外等造成的损失。尤其在城市道路复杂、天气多变的情况下，购买该险种能有效减少经济损失。
3. 车上人员责任险（座位险）
该险种针对车内乘客（包括驾驶员）因交通事故受伤进行赔付。如果你经常载人出行，尤其是家庭用车，建议购买此险种。
4. 不计免赔险
不计免赔险是附加险种，可以免除在事故中应由自己承担的部分赔偿费用。虽然不是所有保险公司都默认包含，但建议尽量购买，以提高理赔金额。
5. 玻璃单独破碎险
如果你经常行驶在路况较差的区域，或者车辆有高档玻璃，可以选择该险种。它可以赔付挡风玻璃、车窗玻璃单独破碎的情况。
6. 划痕险
划痕险主要赔付车身表面的轻微划痕。适合经常停在公共场合、小区或路边的车主，但要注意该险种通常有免赔额限制。
7. 涉水险（发动机进水后损坏险）
在暴雨或积水路段行驶时，如果车辆被水淹导致发动机损坏，该险种可以提供赔付。尤其在南方多雨地区，建议考虑购买。
8. 自燃险
自燃险主要赔付车辆因电路老化、油路问题等原因引发的自燃损失。虽然发生概率较低，但在一些老旧车辆中仍有必要购买。
二、必买险种对比表
| 险种名称 | 是否必买 | 主要作用 | 适用人群 | 备注 |
| 第三者责任险 | 必买 | 赔付第三方人身伤亡及财产损失 | 所有车主 | 建议保额不低于100万 |
| 车辆损失险 | 必买 | 赔付自己车辆损失 | 所有车主 | 与第三者责任险搭配使用 |
| 车上人员责任险 | 推荐 | 赔付车内乘客伤亡 | 经常载人出行的车主 | 可按座位数选择保额 |
| 不计免赔险 | 推荐 | 免除免赔部分赔偿 | 所有车主 | 建议附加购买 |
| 玻璃单独破碎险 | 可选 | 赔付玻璃单独破碎 | 高端车或频繁停车的车主 | 一般保额为1000-3000元 |
| 划痕险 | 可选 | 赔付车身轻微划痕 | 停车环境复杂的车主 | 通常有免赔额 |
| 涉水险 | 推荐 | 赔付发动机进水损坏 | 多雨地区或低洼地段车主 | 保额建议不低于3000元 |
| 自燃险 | 可选 | 赔付车辆自燃损失 | 老旧车辆或电路复杂的车主 | 发生率较低，可根据需要选择 |
三、结语
商业车险并非越多越好，而是要根据自己的实际需求来选择。上述提到的险种中，第三者责任险、车辆损失险和不计免赔险几乎是每个车主都应购买的基础险种。其他险种则可以根据个人驾驶习惯、车辆状况和所在地区的气候条件灵活选择。建议在投保前多咨询保险公司，结合自身情况做出合理配置，确保在事故发生时获得最大保障。